作者：中国工商银行首席技术官吕仲涛

作为我国金融服务主力军和科技领先大行，工商银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，全面落实“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的要求，积极融入国家发展大局，加快推进数字化转型变革，为7亿个人客户和超900万企业客户提供优质金融服务，让数字经济建设成果更广泛地普及大众、惠及民生。依托金融科技的强大动能，工商银行在助力实体经济发展、维护金融安全等方面取得了一系列成果，不断提升高质量金融服务的技术支撑能力、创新供给能力和安全保障能力，以高水平科技自立自强和高质量金融服务推动高质量发展。 

一、以关键技术创新攻关

打造科技自立自强标杆，

提升高质量金融服务的技术支撑能力

科技自立自强是国家强盛之基、安全之要。工商银行加快推进关键核心技术创新攻关，深化新技术研究和规模化应用，将技术创新转化为生产力，争做前沿技术在金融行业应用的先行者。

1.攻克关键核心技术“堡垒”，实现金融业“卡脖子”技术攻坚战的里程碑式突破

依托自身金融科技优势，工商银行攻坚克难，构建了以“云计算+分布式”为核心、灵活兼容适配国内外主流信息技术产品的技术新基座：率先建成全球银行业规模最大、技术能力最强、业务场景全覆盖的金融云平台，并搭建同业体系最全、应用最广的分布式技术体系，日均服务调用量超过120亿次，在大型银行中率先通过全面分布式架构承载主要业务系统平稳运行。基于全面分布式架构体系，工商银行实施全球银行业规模最大的主机业务下移，实现大型银行主机系统转型的重大历史性突破。目前，工商银行境内分行10亿借记卡账户和近7亿个人客户的业务处理全部实现主机与开放平台并行运行，取得了金融业“卡脖子”技术攻坚战的里程碑式突破。

2.打造企业级新技术平台，深化新技术规模化应用

近年来，工商银行不断深化“ABCDI+5G”等新技术规模化应用，自主创新研发了同业领先的大数据、人工智能、区块链、物联网、5G等一系列企业级新技术平台，在多项国家级测评中达到金融业最高级别：升级人工智能技术体系，在同业中率先建成企业级机器人流程自动化(RPA)技术平台，在客服营销、运营管理、风险防控等领域深度应用；打造拥有自主知识产权的区块链平台“工银玺链”，首批通过工业和信息化部及中国信息通信研究院五项可信区块链技术测评，在资金管理、贸易金融、供应链金融、民生溯源等领域近40个场景落地应用。截至目前，工商银行专利累计授权、公开数量指标均为国内同业第一。

3.探索前沿技术高地，加强高精尖技术研究孵化

面向世界科技前沿，工商银行依托金融科技研究院，联合科研院所、头部企业持续开展研究攻关，建立开放灵活的“产学研用”联动机制，紧盯全球新技术发展动向，加强隐私计算、卫星遥感、量子计算等前沿技术探索，并取得了开创性成果。工商银行在全球银行业中首次应用千公里级量子通信技术，并在银行业中率先完成了量子随机数的场景试点。

二、以金融“活水”服务实体经济发展，

提升高质量金融服务的创新供给能力

金融是实体经济的“血脉”，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨。金融机构要通过提高数字化供给能力、生态化链接能力，不断拓展服务实体经济的路径和方式，推进数字产业化和产业数字化。工商银行坚持“国家所需、工行所长、科技所能”，围绕产业、普惠、乡村等实体经济重点领域聚力发力，打造一批数字化合作标杆和创新精品，加大数字金融创新供给力度，打造“数字共同体”，以实际行动助力稳住宏观经济大盘。

1.构建数字产业“新生态”，深度参与企业数字化转型

一方面，工商银行运用金融科技手段努力实现对企业客户的服务模式向“能力输出、共建生态”的价值创造升级，与相关产业共谋发展，打造“工银聚富通”等服务和产品，紧密对接现代农业、先进制造业、现代服务业等产业的研发、生产、销售全链条，形成覆盖全产业链的金融服务能力；与龙头企业紧密合作，积极规划设计客户场景综合服务方案，结合大型企业供应链场景，打造聚链、聚融等一系列数字供应链平台，服务20余万家上下游企业。

另一方面，加快国际国内单证业务创新和贸易金融数字化转型，纵深推进智慧贸金生态体系建设，助力满足企业跨境金融需求，助力畅通贸易循环；推出的“单一窗口”金融服务，集预约开户、在线协议签订、跨境汇款、电子关税保函、跨境贷、进出口信用证等多项服务于一体，为外贸企业提供涵盖贸易全流程、全链条的便利金融服务。今年以来，工商银行累计通过网银、API银企互联、单一窗口等渠道办理单证业务超过30亿美元，助力稳外资稳外贸，服务构建“双循环”新发展格局。

2.打造数字普惠“新模式”，精准服务小微企业发展

通过精准切入小微企业生产经营的各类场景，工商银行针对不同场景小微企业融资痛点，精准服务普惠客群，拓展数字普惠的服务触角和客户覆盖面：通过获取企业结算、资产、交易和行为等多维度数据，运用“数据+模型”的方式，打造e抵快贷、e企快贷、跨境贷、电力快贷等数字普惠拳头产品，全方位满足小微客户多样化融资需求。常态化疫情防控下，工商银行创新推出“抗疫贷”产品，高效满足生产、运输、销售疫情防控相关物资的小微企业融资需求，有力保障企业复工复产；同时，灵活采用续贷、展期、设置宽限期等措施为符合条件的小微企业提供资金接续服务，共克难关。

3.打造数字乡村“新平台”，让乡村振兴插上科技“翅膀”

2022年初，工商银行全新推出工银兴农通App，以工银兴农通为抓手赋能数字乡村建设，助力乡村振兴战略，打造全新乡村服务线上渠道，为客户搭建享受便捷金融服务的一站式平台，并逐步完善乡村金融触达体系。此外，工商银行还积极应用卫星遥感等前沿技术，构建了卫星遥感影像智能分析系统，动态跟踪农作物、林木等生长情况，完善信用评价模型和风险监控机制，通过数字金融赋能乡村振兴。

三、以维护金融安全构筑稳定运行“压舱石”，提升高质量金融服务的安全保障能力

维护金融安全，是关系我国经济社会发展全局的一件具有战略性、根本性的大事。金融机构要把服务实体经济与防控金融风险有机结合，为维护金融稳定与保障国家金融安全贡献力量。工商银行坚持总体国家安全观，统筹发展与安全这两件大事，有效防范化解各类风险。

1.保障金融稳定，构建全集团一体化安全运营体系

工商银行成立同业首家信息安全运营中心，自主研发了安全态势感知平台，构建了全集团一体化安全运营体系，实现了重大网络安全风险的快速预警、指挥调度和通报处置，建立了覆盖全集团、7×24小时的网络安全运营体系。

2.强化智慧风控，提升数字化风控水平

近年来，工商银行不断完善更加适应数字化时代要求的智慧风控体系，积极推动机器学习等人工智能技术的广泛应用，提升多维全景、立体智能的大数据风险防控水平；构建风险监测预警机制，有效甄别高风险交易、智能感知异常交易；创新研发融安e信、融安e防、融安e控、融安e盾等系列风险防控产品，纵深推进“主动防、智能控、全面管”的风控体系建设，不断提升金融风险防控水平。

3.加强共享输出，与行业共筑风险防线

近年来，工商银行持续践行在维护金融稳定、保障金融安全等方面的大行担当，利用积累的自主可控金融技术优势，积极向中小金融机构分享在风险防控等领域的实践经验，“融安e”系列风控产品累计服务国内300余家同业客户；在国内同业中首创智能化全球反洗钱系统，覆盖客户身份识别(KYC)、客户风险分类、大额和可疑交易监测等反洗钱工作全流程，为多家同业及非银机构提供服务，助力国内金融业风险管理水平整体提升，共筑风险防线，保障金融环境健康有序发展。

风劲潮涌，自当扬帆破浪；任重道远，更需策马扬鞭。工商银行将紧抓新一轮科技革命和产业变革的机遇，以数字化转型为引领改革创新的总抓手，围绕转型五维布局，以开放生态为重要生产方式，以数据和技术为关键生产要素，以组织机构改革为内生发展动能，构建开放共享的金融服务新格局，进一步增强服务实体经济、服务国家战略的使命感和紧迫感，加快建设高水平“数字工行”，以高质量数字化转型赋能高质量发展。

本文来源：《中国金融电脑》2022年第10期

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